Robeco gebruikt cookies om het websitebezoek te analyseren, om informatie via social media te kunnen delen en om de inhoud van de site en advertenties af te stemmen op uw voorkeuren. Door op akkoord te klikken of verder te gaan op deze site stemt u hiermee in. Meer informatie en cookie-instellingen aanpassen.

AKKOORD

Door verder te gaan heeft u toestemming gegeven voor het plaatsen en uitlezen van cookies op deze website. Meer informatie en cookie-instellingen aanpassen.

Beleggen: zelf doen, met adviseur of uitbesteden?

Beleggen: zelf doen, met adviseur of uitbesteden?

02 Mar 2017 | Beleggen

Als u begint met beleggen staat u voor de keuze of u alles zelf gaat doen, samen optrekt met een adviseur of uw beleggingsvermogen in handen geeft van een beheerder. Aan elke vorm van financiële dienstverlening zitten voor- en nadelen.

Patrick Damen
Patrick
Damen
Senior specialist Robeco Beleggingsservice

Net als bij het onderhoud van uw auto kunt u ook bij beleggen er tot op zekere hoogte voor kiezen om zoveel mogelijk zelf te doen of om alles uit te besteden aan een specialist. Kennis van zaken en de hoeveelheid tijd die u kunt vrijmaken spelen een grote rol bij deze keuze. Het is verstandig om eerst te beslissen of u zelf gaat beleggen of dat u dit voor u laat doen. Bij die laatstgenoemde keuze kunt u het onderscheid verder maken tussen vermogensbeheer, beleggen zonder advies en enkel beleggingsadvies.

Vermogensbeheer

Bij vermogensbeheer vertrouwt u uw beleggingen volledig toe aan een bank of vermogensbeheerder. Deze partij stelt een portefeuille samen op basis van uw risicoprofiel en neemt de beleggingsbeslissingen. De wijze waarop dit gebeurt verschilt per aanbieder. Vaak kiezen partijen ervoor om drie tot vijf grote portefeuilles bij te houden met verschillende risicoprofielen. Door zich te beperken tot een overzichtelijk aantal oplossingen, blijven de kosten binnen de perken. Bij vermogensbeheer ontvangt u regelmatig een overzicht van hoe de waarde van uw beleggingen zich ontwikkelt. Tevens zal de beheerder periodiek toetsen of het oorspronkelijke risicoprofiel mogelijk bijgesteld moet worden.

Beleggen zonder advies

In plaats van uw vermogen toe te vertrouwen aan een beheerder kunt u er ook voor kiezen om het te beleggen in een beleggingsfonds dat belegt volgens een bepaald risicoprofiel. De fondsbeheerder zal dan samen met een team van specialisten investeren in verschillende beleggingscategorieën. Anders dan bij vermogensbeheer, neemt u bij beleggen zonder advies zelf alle beleggingsbeslissingen.

Beleggen in fondsen op basis van tijd, kennis en gemak

Robeco biedt Robeco ONE aan, waarbij een belegger enkel zijn risicobereidheid en beleggingstermijn hoeft te bepalen en daar een fonds bij kiezen die bij zijn wensen aansluit. Hierdoor is Robeco ONE in feite een gemaksoplossing voor mensen die minder tijd en/of kennis hebben om een eigen beleggingsportefeuille samen te stellen. Bij Robeco ONE kunt u aan de hand van uw eigen financiële situatie eenvoudig afwegen welke variant (defensief, neutraal of offensief) het beste bij u aansluit. Het risico per variant loopt op en daardoor moet u rekeninghouden met de beleggingstermijn. Ervaringen uit het verleden tonen aan dat de beleggingstermijn voor defensief 3 jaar, neutraal 5 jaar en offensief 7 jaar is, echter kan de toekomst nooit worden voorspeld.

Beleggen in fondsen op basis van uw eigen kijk

Voor de belegger die meer ervaren is en/of beschikt over meer tijd en kennis, biedt Robeco een breder assortiment aan. Bij Robeco PLUS kunt u zelf actief aan de slag gaan om uw eigen portefeuille samen te stellen. Zo kunt u zelf de fondsen kiezen op basis van bijvoorbeeld regio, groeimarkten, rendement en risico.

Aan de risico-indicator, die van elk beleggingsfonds wordt aangegeven, kunt u altijd zien hoe risicovol een beleggingsfonds is. Omdat u zelf uw vermogen belegt in een fonds in plaats van dat uw geld op een rekening bij een beheerder staat, is dit een andere vorm van dienstverlening dan vermogensbeheer. Bij deze beleggingsvorm krijgt u geen beleggingsadvies: u bent er zelf verantwoordelijk voor om periodiek te kijken of uw beleggingsprofiel nog het beste past bij uw persoonlijke situatie. De kosten van laten beleggen door een vermogensbeheerder ten opzichte van laten beleggen zonder advies liggen vaak hoger dan bij beleggen zonder advies, aangezien een vermogensbeheerder behalve voor de beheeractiviteiten ook de kosten van de beleggingsproducten waarin hij investeert in rekening zal brengen.

Beleggingsadvies

Beleggingsadvies is een aparte vorm van beleggingsdienstverlening. Hierbij neemt u zelf de beleggingsbeslissingen, die u afstemt met een adviseur die ook zal kijken of uw risicoprofiel nog bij uw persoonlijke situatie past. Deze vorm van dienstverlening is relatief duur, aangezien u in feite een beleggingsspecialist inhuurt voor een aantal uren per jaar voor persoonlijke gesprekken en het in het oog houden van uw beleggingsportefeuille. Bij de meeste partijen is beleggingsadvies pas een optie voor vermogens van EUR 500.000 of meer.

Beginnen met beleggen?

Denkt u erover om te beginnen met beleggen? Dan heb je waarschijnlijk nog tal van andere vragen. Op deze pagina vindt u daarom de antwoorden op de meest voorkomende vragen bij beginnende beleggers.

Onderwerpen gerelateerd aan dit artikel